3. 家計見直し相談
1. 家計の見直し相談って、どのようにするのですか ?
「毎月の収支表」「年間の収支表」「キャッシュフロー表」を作成して、進めていきます。もちろん、人生の節目節目で見直すことも、大事なことです。
① 私達の生活は、生まれた瞬間からお金との付き合いが始まり、亡くなるまで続きます。
「家計の見直し」とは、家計の毎月の資金繰りを不足なく順調にするもので、それには「毎月の収入を増やす」か「毎月の支出を減らす」の2通りの方法があります。
② 私達は、出生から保育・幼稚園入園 ⇒ 小学校入学 ⇒ 中学校入学 ⇒ 自宅購入⇒ 高校入学 ⇒ 大学入学 ⇒ 就職 ⇒ 子の結婚 ⇒ 定年退職 ⇒ 老後という人生を一般的に送ります。
③ 従って、節目節目でお金が必要になる時期をあらかじめ予測することができますから、それに合わせてお金を準備することができます。そのためのツールが「収支表」や「キャッシュフロー表」です。
④ 収入を増やすには、給料や貯えを増やす。支出を減らすには、今必要でないお金を削減する。というシンプルな方法しかありません。投機や博打は、感心しません。
2. 具体的には、下の表に数字を入れて毎月の収支を確認する事から始め、年間の収支表作成後、キャッシュフロー表を作成して将来家計の動きを見ていきます。
キャッシュフロー表のサンプルは、料金体系のページに掲載してありますのでご覧になって下さい。
相談は、この「差引不足額」を解消する方法を相談することから始めます。
① 家計見直し後、ご希望者されるお客様に作成する「キャッシュフロー表」のサンプルです。
「キャッシュフロー表」を作成することで、これからの収入と支出いわゆる生活費の収支と貯蓄が100歳までどのように推移していくのかがわかります。生活に変化が生じると、その都度見直しをして収支がマイナスにならないようにすることが大事なポイントです。万が一マイナスになることが予想されるなら早めに対策を立てる必要があります。
② ご希望されるお客様に作成する「ライフプランニング表」のサンプルです。
ライフプランニング表は、キャッシュフロー表をベースにこれからの生活がどのようになるかを「見える化」した小冊子で、家族の夢を叶える「ロードマップマップ」になります。こちらも、生活に変化が生じると修正して見直しする必要があり、人生100年時代を見据えて作成しますので100歳までの生活を見通すことができます。